خط‌مشی «مبارزه با پولشویی» و «شناسایی مشتری»
سیاست خط‌مشی «مبارزه با پولشویی» و «شناسایی مشتری» در صرافی کوینکس در 2024-01-10 منتشر شده و در 2025-08-27 به‌روزرسانی‌شده است.
هدف
هدف از این سیاست در صرافی کوینکس coinex حصول اطمینان از پیروی پلتفرم از خطوط‌مشی «مبارزه با پولشویی» و «شناسایی مشتری»، و پیشگیری از هرگونه فعالیت غیرقانونی است. طبق خط‌مشی این صرافی، پلتفرم نمی‌تواند خدمات معامله‌گری را در اختیار کاربران اهل چین، آمریکا و ایالت آلبرتای کانادا قرار دهد.
کوینکس بهمنظور حصول اطمینان از پایبندی کسب‌وکار خود، و اجرای مقررات، از قوانین و الزامات نظارتی خاص خود پیروی می‌کند.
این خط‌مشی صرفاً با هدف ارائه اطلاعات کلی تدوین شده است و برای کوینکس یا هیچ فرد دیگری (حقیقی یا غیره) به لحاظ قانونی الزام‌آور نیست.
1. روش‌های شناسایی مشتری
روش‌های بررسی و شناسایی دقیق مشتری
1.1 تأیید هویت
– پلتفرم مشتریان را ترغیب می‌کند که، بهمنظور حصول اطمینان از مشروعیت معاملات و پیروی از مقررات، اسناد تأیید هویت معتبری همچون پاسپورت، کارت شناسایی، یا گواهینامهٔ رانندگی را ارائه دهند.
– روش‌های تأیید هویت مشتریان شامل هم‌سنجی اسناد اصلی، استفاده از ارائه‌دهندگان خدمات تأیید هویت، یا تأیید هویت از طریق سایر کانال‌های قابل‌قبول هستند.
1.2 ارزیابی هدف و رابطهٔ کسب‌وکار
– ارزیابی هدف کسب‌وکار مشتری، رابطهٔ کسب‌وکار مورد انتظار، و خدمات لازم بهمنظور تضمین پیروی از الزامات نظارتی. پلتفرم از مشتریان درخواست می‌کند که قبل از مشارکت در محصولات یا خدمات خاص، فرآیند تایید هویت را تکمیل کنند.
– جمع‌آوری و تحلیل طرح‌های تجاری، وضعیت مالی، و اطلاعات مربوطهٔ مشتری.
1.3 بررسی دقیق
– اطلاعات شخصی مشتری:
- نام و نام‌خانوادگی: پلتفرم نام و نام‌خانوادگی مشتریان، از جمله لقب‌ها یا نام‌های مستعار آنها را درخواست می‌کند.
- شمارهٔ شناسایی منحصر به فرد: شمارهٔ شناسایی منحصر به فرد مشتری، مثل شمارهٔ کارت شناسایی، شمارهٔ شناسنامه، یا شمارهٔ پاسپورت. این شماره به تأیید و اثبات منحصر به فرد بودن هویت مشتری کمک می‌کند.
– اطلاعات سازمانی مشتری (در صورت وجود):
- آدرس ثبت‌شده یا آدرس کسب‌وکار: در صورتی که مشتری شخصی حقوقی باشد، پلتفرم آدرس ثبت‌شده یا آدرس کسب‌وکار مشتری را درخواست می‌کند. در صورتی که آدرس ثبت‌شده با آدرس کسب‌وکار متفاوت باشد، پلتفرم محل اصلی کسب‌وکار را به‌عنوان مرجع در نظر می‌گیرد.
- تاریخ تأسیس یا ثبت: تعیین تاریخ تأسیس یا ثبت سازمان مشتری به تأیید وضعیت حقوقی و سابقهٔ عملیاتی این سازمان کمک می‌کند.
- وضعیت قانونی، اساسنامه، اختیارات: درک وضعیت قانونی، اساسنامه، ضوابط، و اختیاراتی که بر سازمان مشتری حاکم هستند به درک ساختار و حالت عملیاتی آن کمک می‌کند.
– اطلاعات مربوط به طرف‌های وابسته (در صورت وجود):
- همان اطلاعات هویتیِ طرف‌های وابسته: در صورتی که مشتری شخصی حقوقی باشد، پلتفرم بهمنظور تأیید هویت طرف‌های وابستهٔ مشتری، مثل مدیران، شرکا، و اشخاص دارای صلاحیت اجرایی آن، همان اطلاعات هویتی را درخواست می‌کند.
- نام و نام‌خانوادگی: پلتفرم نام و نام‌خانوادگی افراد دخیل در طرف‌های وابسته را درخواست می‌کند.
- شمارهٔ شناسایی منحصر به فرد: بهمنظور تأیید هویت طرف‌های وابسته، پلتفرم شمارهٔ شناسایی منحصر به فرد این افراد، به‌عنوان مثال شمارهٔ کارت شناسایی، شمارهٔ شناسنامه، یا شمارهٔ پاسپورت آنها را درخواست می‌کند.
1.4 ارزیابی مشتری پرریسک
– انجام بررسی‌های دقیق بیشتر در خصوص مشتری‌هایی که به‌عنوان مشتریان پرریسک در نظر گرفته می‌شوند، مثل اشخاص دارای وجههٔ سیاسی، کسب‌وکارهای فعال در صنایع پرریسک، تراکنش‌های پرریسک، و مشتریانی از کشورهای پرریسک.
– به‌کارگیری شیوه‌های بررسی سخت‌گیرانه‌تر، نظارت و در صورت نیاز محدود‌سازی حساب، از جمله ارزیابی منظم سطح ریسک و فعالیت‌های کسب‌وکار آنها.
1.5 نظارت و به‌روزرسانی
– اتخاذ مکانیسم‌هایی بهمنظور نظارت مداوم، بررسی دوره‌ای، و به‌روزسانی اطلاعات مشتری.
– نظارت بر معاملات، منابع تأمین مالی، و رفتارهای پرریسک مشتری بهمنظور تضمین ارائهٔ اطلاعات دقیق و به‌موقع دربارهٔ مشتری.
2. اقدامات ارزیابی و کاهش ریسک
2.1 ارزیابی ریسک
بهمنظور ارزیابی سطح ریسک سرقت هویت، ریسک پولشویی، و ریسک تأمین‌مالی تروریسم بر مبنای فاکتورهایی از جمله ماهیت کسب‌وکار، موقعیت جغرافیایی، نوع، و الگوهای معاملات مشتری، پلتفرم مشتریان را از لحاظ سطح ریسک ارزیابی می‌کند. مشتریان در سه سطح کم‌ریسک، ریسک متوسط، و پرریسک دسته‌بندی می‌شوند، و با توجه به سطح ریسک‌شان تحت نظارت قرار می‌گیرند.
2.2 اقدامات کاهش ریسک
– نرم‌افزار مبارزه با پولشویی (نرم‌افزار AML): پلتفرم بهمنظور شناسایی خودکار معاملات و فعالیت‌های مشکوک و نظارت بر آنها از نرم‌افزار مبارزه با پولشویی پیشرفته استفاده می‌کند. این سیستم‌های نرم‌‌افزاری بهمنظور شناسایی رفتارهای مشکوک و عوامل ریسک پولشویی، معاملات را بر مبنای مقررات و مدل‌های از پیش تعیین‌شده ارزیابی می‌کنند.
– سیستم نظارت بر معامله: پلتفرم بهمنظور نظارت بر معاملات و شناسایی الگوهای مشکوک و معاملات غیرعادی، از سیستم نظارت بر معامله استفاده می‌کند. این سیستم به شناسایی فوری فعالیت‌های پولشویی کمک می‌کند و امکان انجام اقدامات لازم را فراهم می‌کند.
– ارائه‌دهندگان خدمات تأیید هویت: پلتفرم بهمنظور تضمین صحت اسناد هویتی مشتریان، با ارائه‌دهندگان خدمات تأیید هویت قابل‌اعتماد همکاری می‌کند. باید این رویکرد از مشروعیت هویت مشتریان اطمینان حاصل می‌شود.
3. شناسایی معاملات مشکوک و اقدامات پس از آن
بهمنظور تضمین پیروی عملیات‌های کسب‌وکارمان از مقررات، جلوگیری از پولشویی، تأمین مالی تروریسم، و سایر فعالیت‌های نامشروع، پلتفرم متعهد به شناسایی معاملات مشکوک و انجام اقدامات لازم در خصوص آنها است. این اقدامات عبارتند از:
3.1 نظارت بر معاملات
پلتفرم بهمنظور نظارت بر معاملات مشتریان از سیستم‌های نظارت بر معاملات و ابزارهای ارزیابی ریسک پیشرفته استفاده می‌کند و موارد زیر را با دقت زیر نظر دارد:
– معاملات بزرگ: معاملاتی که حجم‌شان به‌طور چشمگیری بزرگ است معمولاً توجه ما را جلب می‌کنند.
– معاملات پر تکرار: معاملاتی که بیش از اندازه تکرار شوند هم ممکن است به‌عنوان رفتار مشکوک در نظر گرفته شوند.
– الگوهای معاملهٔ غیرعادی الگوهایی که از رفتار عادی مشتریان فاصله بگیرد ممکن است به‌عنوان الگوی مشکوک در نظر گرفته می‌شوند.
– معاملات پر ریسک: معاملاتی که به‌عنوان فعالیت‌های غیرمجاز بر روی بلاک‌چین شناسایی شده‌اند.
3.2 هشدارهای خودکار و تحلیل ریسک
سیستم ما معاملاتی را که ممکن است ریسک داشته باشند شناسایی می‌کند و به‌صورت خودکار هشدار می‌دهد. پلتفرم عملیات تحلیل ریسک را بر روی این هشدارها انجام می‌دهد تا مشروعیت این معاملات و پایبندی آنها به مقررات را ارزیابی کند. اگر هشدارها حاکی از احتمال انجام فعالیت‌های غیرقانونی باشند، پلتفرم بررسی‌ها و پیگیری‌های بیشتری را انجام می‌دهد.
3.3 بررسی دستی
تیم کارشناسان ما هشدارها را به‌صورت دستی بررسی می‌کنند تا از دقت و به‌موقع بودن آنها اطمینان حاصل کنند. در صورت نیاز، پلتفرم ممکن است با مشتری تماس بگیرد و از او درخواست کند که اسناد و توضیحات بیشتری را در مورد هدف و منبع معاملات ارائه دهد.
3.4 گزارش عدم پیروی از مقررات
در صورتی که پلتفرم به این نتیجه برسد که معامله‌ای نشانه‌هایی از فعالیت مشکوک را دارد، گزارش‌های عدم پیروی از مقررات را طبق قوانین و مقررات قابل‌اعمال تنظیم می‌کند. گزارش عدم پیروی از مقررات شامل ارسال «گزارش معاملات مشکوک (STR)» یا «گزارش فعالیت‌های مشکوک (SAR)» به مراجع ذی‌صلاح است.
4. سیستم ذخیره‌سازی اطلاعات کاربر
پلتفرم بهمنظور ذخیره‌سازی ایمن اسناد و داده‌های مرتبط با اطلاعات هویتی کاربر و سوابق معاملات، سیستم ذخیره‌سازی اطلاعات هویتی کاربر و سوابق معاملات را مستقر کرده است. این سیستم بررسی‌های صورت‌گرفته در زمینهٔ مبارزه با پولشویی و پیروی از مقررات را تسهیل می‌کند، و از آسیب‌دیدن، از دست رفتن یا افشاء اطلاعات جلوگیری می‌کند.
5. مدت زمان نگهداری اطلاعات هویتی و سوابق معاملات
پلتفرم بهمنظور تعیین مدت‌زمان نگهداری از اطلاعات کاربران، از الزامات قانونی و مقرراتی قابل‌اعمال پیروی می‌کند. مدت زمان نگهداری ممکن است با توجه به منطقه و الزامات کسب‌وکار متفاوت باشد و شامل محدودیت‌های زمانی خاصی باشد. اگر اطلاعات هویتی و سوابق معاملات کاربری در هرگونه فعالیت مشکوکی که تحت بررسی مبارزه با پولشویی است دخیل باشد و حداقل مدت زمان ذخیره‌سازی تعیین‌شده در بخش قبلی به پایان نرسیده باشد، پلتفرم این اطلاعات را تا زمان اتمام بررسی‌های مبارزه با پولشویی نگه می‌دارد.
6. کمک به تحقیقات قضایی
در صورتی که نهادهای قضایی ملی یا منطقه‌ای، سازمان‌های اعمال قانون، یا سایر مراجع مقرراتی درخواست دهند، پلتفرم این حق را دارد که به تحقیقات کمک کند و اطلاعات و داده‌های درخواستی نهاد یا سازمان مربوطه را در اختیار آنها قرار دهد.
7. حفظ محرمانگی در مبارزه با پولشویی
تمامی کارکنان ما، حین انجام وظایف مرتبط با مبارزه با پولشویی، اکیداً باید به الزامات حفظ محرمانگی پایبند باشند و تمامی اطلاعات هویتی، معاملات مشکوک، معاملات تأمین مالی تروریسم، و سایر اطلاعات به‌دست‌‌آمده از کاربر را محرمانه نگه دارند. کارکنان ما اجازه ندارند چنین اطلاعاتی را در اختیار هیچ سازمان، فرد یا پرسنل غیرمرتبط با پلتفرم قرار دهند.
8. مسئولیت‌های کاربر
کاربران باید موارد زیر را رعایت کنند:
(1) کاربران اجازه ندارند جزئیات حساب‌شان را به هیچ شخصی قرض بدهند.
(2) کاربران اجازه ندارند اسناد هویتی‌شان را اجاره یا قرض بدهند.
(3) کاربران اجازه ندارند اطلاعات دارایی شخصی مهم‌شان، مثل جزئیات و گذرواژهٔ حساب‌شان را به دیگران قرض یا اجاره بدهند، یا افشاء کنند.
(4) کاربران باید در زمینهٔ تأیید هویت کاربر به‌صورت فعال با پلتفرم همکاری کنند.
9. تفسیر خط‌مشی «مبارزه با پولشویی» و «شناسایی مشتری»
حق تفسیر و اصلاح محتوای خط‌مشی «مبارزه با پولشویی» و «شناسایی مشتری» برای پلتفرم کوینکس محفوظ است. پلتفرم هر زمان که بخواهد و بدون اطلاع کاربر می‌تواند خط‌مشی«مبارزه با پولشویی» و «شناسایی مشتری» را با توجه نیازهای خود و الزامات قانونی را اصلاح کند. این اصلاحات ممکن است شامل الزامات تأیید هویت کاربر، مدت زمان نگهداری اطلاعات کاربر، فرآیند‌های بررسی پیروی از مقررات، و سایر مسائل مربوطه باشند. کاربران باید بهمنظور حصول اطمینان از پایبندی به آخرین الزامات و مقررات، آخرین نسخهٔ خط‌مشی «مبارزه با پولشویی» و «شناسایی مشتری» را که پلتفرم منتشر می‌کند را مطالعه کنند.
*******
منبع: