فین تک (Fintech)، از ادغام کلمات «مالی» و «تکنولوژی» است. این حوزه به هر برنامه، نرم‌افزار یا فناوری‌ای اشاره دارد که به افراد یا کسب و کارها اجازه می‌دهد به صورت دیجیتالی به امور مالی خود دسترسی پیدا کنند، تراکنش‌های مالی انجام دهند، یا درباره امور مالی خود، اطلاعاتی را بدست آورده و آن را مدیریت کنند در این مطلب به بررسی فینتک پرداخته و با آشنایی بیشتر با فین تک به این سوال که فین تک چیست، پاسخ خواهیم داد.
فینتک چیست؟
فینتک چیست؟
فینتک، از دو واژه فناوری و امور مالی تشکیل شده که معنای آن، استفاده از تکنولوژی برای بهبود خدمات مالی است. به این صنعت که در سال‌های اخیر اقتصاد جهان را دگرگون کرده، صنعت فناوریهای مالی نیز می‌گویند.
با گسترش آگاهی نسبت به فینتک، استارت‌آپ‌های زیادی در این زمینه راه‌اندازی شده‌اند، شرکت‌های کوچک و بزرگی که سیستم‌های مالی را بهینه‌سازی کرده‌اند. تحولاتی که فینتک ایجاد کرده، با رشد تکنولوژی بیشتر خواهد شد، زیرا صنعت فینتک به فناوری وابسته است.
هر چقدر فناوری روندی صعودی داشته باشد، استارت‌آپ‌های فینتک نیز رشد سریع‌تری خواهند داشت؛ زیرا رشد تکنولوژی، به ساخت سیستم‌های جدید اقتصادی می‌انجامد. اما فینتک چیست و چه کاربردهایی دارد؟
برای فهم درست فینتک، بهتر است ابتدا معنای این واژه را در لغت‌نامه‌ها جستجو کنیم. براساس تعریفی که در فرهنگ لغت آکسفورد آمده، فینتک برنامه‌های کامپیوتری و تکنولوژی‌های دیگری هستند که برای فعال‌سازی خدمات بانکی از آن‌ها استفاده می‌شود. به طور کلی، فینتک مجموعه‌ای از نرمافزارها، سخت‌افزارها و فناوری‌هایی است که به رشد مراودات مالی کمک میکند.
به فینتک، نوآوری در خدمات مالی نیز می‌گویند. دلیل اینکه فینتک را نوآوری در خدمات مالی می‌نامند، این است که با استفاده از فناوری‌ها و نوآوری‌های مالی، صنعت بانکداری متحول شده و پرداخت‌ها به راحتی آب خوردن انجام می‌شوند. نوآوری در فینتک نقش موثری دارد و به ایجاد شیوه‌های نوین و خلاق در بانکداری می‌انجامد. فناوریهای مالی در صنایع مختلف کاربرد دارند و سبب افزایش سرعت فرآیندهای مالی می‌شود.
در سال‌های اخیر کسب‌وکارهای بسیاری در حوزه فینتک شکل گرفته‌اند. پرداخت یارها، نئوبانک‌ها و کیف پول‌هایی مانند آپ در زمینه فینتک فعالیت می‌کنند. صنعت فینتک با شروع بیماری کرونا راه ۱۰ ساله را در یکسال پیمود.
با وجود اینکه صنعت فناوریهای مالی یکی از جدیدترین صنایع در ایران است، اما استارت‌آپ‌ها و شرکت‌های نوین فناوری به توسعه آن کمک کرده‌اند. در حال حاضر خدمات بانکداری الکترونیک خیلی سریع انجام می‌شود و دیگر نیازی به صف‌های طولانی در بانک‌ها نیست. حالا با یک کلیک هزینه کلاس‌های آموزشی را پرداخت می‌کنیم. برای دریافت سوابق تراکنش‌هایمان یا پیگیری دریافت‌ها و پرداخت‌هایمان دیگر نیازی نیست به بانک مراجعه کنیم.
بانکداری الکترونیک با صنعت فینتک، گام‌های بلندی را برداشته است. البته فین تک یا فناوری مالی، تنها به حوزه‌ی بانکداری محدود نمی‌شود. شرکت‌های متعددی با توسعه فناوریهای مالی تغییر کاربری داده‌اند.
شرکت‌های زیادی برای ارائه‌ی خدمات مالی خود از نرمافزارها و سیستم‌هایی استفاده می‌کنند که به صنعت فینتک مربوط است. شرکت‌های فین تک معمولا از نوع استار تاپ هستند. این شرکت‌ها برای این به وجود آمده‌اند که مدل‌های معمول مالی را تغییر بدهند و نیز شرکت‌های بزرگ مالیاتی را که میانه‌ی خوبی با فناوری ندارند، متحول کنند. البته شرکت‌های بزرگ مالی هم اخیرا این نیاز را درک کرده‌اند و کم‌کم به فین تک روی می‌آورند تا ارائه‌ی خدمات مالی خود را بهبود ببخشند.
استارت‌آپ‌های بانکداری، کسب‌وکارهای وام‌دهی، سرمایه‌گذارها و دیگر شرکت‌ها با فینتک رشد می‌کنند و ارزش بازارهای جهانی را افزایش می‌دهند. مهم‌ترین مزایای فناوریهای مالی را میتوان افزایش سواد مالی و بهینه‌سازی فرآیندهای پرداختی دانست.
کاربرد فین تک
کاربردهای فینتک در صنایع مختلف
فینتک در حوزههای مختلفی به خدمات‌رسانی می‌پردازد اما به طور کلی آن را به ۹ دسته تقسیم می‌شوند:
- فناوریهای قانونگذاری که به آن رگ‌تک می‌گویند،
- فناوریهای سرمایه‌گذاری
- کاربرد نوآوران در بیمه
- خدمات پرداخت
- فناوریهای بانکداری
- تکنولوژی‌های مربوط به وام دهی
- مدیریت امور مالی
- ارزهای دیجیتال و بلاکچین
- صنعت انتقال پول به خارج از کشور
از مهم‌ترین حوزههای فینتک هستند
هر کدام از دسته‌بندی‌های فینتک می‌تواند به رشد اقتصاد جهان کمک کند. یکی از مهم‌ترین خدمات صنعت فینتک، ارزهای دیجیتال هستند. ارزهای رمزنگاری شده مانند بیت‌کوین و رشد سیستم‌هایی که بر پایه بلاکچین به وجود آمده‌اند، آینده‌ی قدرتمندی را برای اقتصاد جهان متصور میکند. اقتصادی که دیگر به دولت‌ها وابسته نیست و ارزهایی که توسط دولت مردان تصویب نمی‌شوند.
ین‌تک حوزه پرداخت را متحول کرده و مدل‌های درآمدی جدیدی را به وجود آورده است.
ولث‌تک که کمتر از سایر حوزههای کاربردی فینتک از آن نام برده‌اند، با هدف رونق سرمایه‌گذاری و بورس به وجود آمده و می‌تواند تاثیر شگرفی در مدیریت مالی افراد داشته باشد.
در ادامه به معرفی هر یک از حوزههای مختلف فینتک می‌پردازیم.
- اینشور تک (InsurTech)
- رگ‌تک (RegTech)
- ولث‌تک (WealthTech)
- ولث‌تک (WealthTech)
- بانک‌تک (BankTech)
- ارزهای دیجیتال (CryptoCurrency)
- پی‌تک (PayTech)
- لندتک (LendTech)
اینشور تک (InsurTech)
کمتر کسی به رابطه فینتک و بیمه فکر میکند، اما در سال‌های اخیر صنعت فینتک به رشد صنعت بیمه کمک شایان توجهی کرده است. اینشورتک که به فناوریهای بیمه معروف است، خدمات گوناگونی را در صنعت بیمه انجام داده و زیرمجموعه‌ای از فینتک است. تفاوتی ندارد که شما به دنبال بیمه‌ی حوادث باشید یا شخص ثالث، اینشورتک به کمک شما می‌آید تا داده‌هایتان سریع‌تر ثبت و فرآیندهای پرداختی‌تان به سادگی انجام شود .
رگ‌تک (RegTech)
رگ‌تک (RegTech)
رگ تک(Reg Tech) یا فناوری های قانونگذاری
فناوریهای قانونگذاری یا رگ‌تک یکی از بحث‌برانگیزترین حوزههای فینتک در سال‌های اخیر بوده است. هفت سال از زمان معرفی رگ‌تک می‌گذرد و نگرانی‌های مربوط به این حوزه همواره گلوی کسب‌وکارها را فشار میکند. رگ‌تک اما صنعت بدی نیست و اتفاقا به مدیریت ریسک کسب‌وکارها کمک میکند. در حقیقت، هوش‌مصنوعی و مجموعه‌ای از نرمافزارها فرآیندهای گزارش‌دهی را به صورت خودکار انجام می‌دهند و مدیران را نسبت به وضعیتی که شرکت در آن قرار گرفته آگاه می‌کنند.
ایده‌ی رگ‌تک پس از بحران اقتصادی سال ۲۰۰۸ مطرح شد و همچنان در بسیاری از کشورها مورد بحث است.
ولث‌تک (WealthTech)
ولث‌تک (WealthTech)
ولث تک چیست
رشد نرم‌افزارهای سرمایه‌گذاری خرد و کلان در سال‌های اخیر با کمک صنعت فینتک انجام شده است. فناوریهای سرمایه‌گذاری از طریق اینترنت به کسب‌وکارها کمک میکند مقداری از سرمایه خود را ذخیره کنند. این فناوری‌ها همچنین برای کاربرانی که نمی‌خواهند پول خود را راکد نگه‌دارند مفید است. ولث‌تک امکان سرمایه‌گذاری از راه دور را فراهم کرده و دیگر نیازی نیست برای دریافت وام به بانک مراجعه کنید.
ابزارهای پشتیبانی از پروژه‌ها و کسب‌وکارهای کوچک موجب رشد اقتصاد می‌شود.
بانک‌تک (BankTech)
بانک‌تک (BankTech)
فناوریهای بانکداری بخشی از صنعت فینتک است که به رشد بانکداری الکترونیک کمک میکند. پس از بحران کرونا، جهان به سمت ثبت اطلاعات بانکی از راه دور و نئوبانک‌ها رفته است. این بانک‌ها به شما کمک میکند مسیر توسعه اقتصاد را سریع‌تر بپیمایید.
فناوری مالی چیست?فینتک چیست؟
ارزهای دیجیتال (CryptoCurrency)
ارزهای رمزنگاری‌شده (CryptoCurrency)
رمزارز
شاید بتوان ارزهای رمزنگاری شده یا همان رمزارزها را معروف‌ترین کاربرد فینتک دانست. بلاکچین و ارزهای دیجیتال در سال‌های اخیر رشد زیادی داشته‌اند و فینتک عاملی برای این توسعه بوده است. در چند سال گذشته شاهد افزایش صرافی‌های ارز دیجیتال بوده‌ایم. این صرافی‌ها کارایی مشابهی با دیگر صرافی‌ها دارند، زیرا کارشان مبادله ارز است. با این همه، تفاوت عمده‌ی این صرافی‌ها با صرافی‌هایی که ما می‌شناسیم این است که خدمات خرید و فروش رمزارز را ارائه می‌کنند. همچنین، بلاکچین که یکی از زیرمجموعه‌های فینتک است، با ارائه سیستمی زنجیره‌وار و نگهداری داده‌های اصلی در بلوک‌ها، باعث کاهش کلاهبرداری و فیشینگ می‌شود. هرچند، خود ارزهای دیجیتال را گاهی به عنوان کلاهبرداری‌های اینترنتی می‌شناسند.
پی‌تک (PayTech)
پی‌تک (PayTech)
تکنولوژی‌های پرداختی
صنعت پرداخت با فناوریهای مالی روندی صعودی را در سال‌های اخیر طی کرده است. شاید بتوان صنعت پرداخت را ساده‌ترین راه شناخت فینتک دانست. پرداخت موبایلی، پرداخت از طریق اینترنت و دیگر روش‌های پرداخت غیرحضوری از ساده‌ترین نمونه‌های مواجهه ما با صنعت فینتک هستند.
لندتک (LendTech)
لندتک (LendTech)
صنعت فینتک، وام‌دهی را دگرگون کرده و اکنون وب‌سایت‌هایی با ارایه وام‌های‌های همتا به همتا به کسب‌وکارها و کاربران وام می‌دهند.
انتقال پول بین‌المللی
فناوریهای مالی به دانشجویان، کسب‌وکارها و هر کسی که قصد معامله با کشورهای دیگر را دارد،کمک میکند تا انتقال وجه بین‌المللی را به ساده‌ترین شکل ممکن انجام دهد. انتقال پول بین‌المللی و مواجهه با قوانین متفاوت بانکداری در جهان از نگرانی‌های صاحبان مشاغل برای همکاری‌های جهانی است. صنعت فینتک مشکل انتقال پول بین‌المللی را حل کرده است.
مدیریت امور مالی شخصی (PFM)
مشاوره‌های مالی و نرم‌افزارهای مدیریت امور مالی شخصی از دیگر خدمات فینتک هستند. مردم می‌توانند برنامه‌ی ماهانه، سالانه و روزانه‌ی خود را در زمینه‌های مالی مشخص کنند و هر چقدر دوست دارند، سرمایه جمع کنند.
مدیریت امور مالی یک مهارت فردی و اجتماعی است که به کاربران کمک میکند آینده‌ی خود را تامین کنند. فینتک با ارائه مشاوره‌های رباتیک و خدمات نرم‌افزاری این امکان را فراهم کرده که افراد سرمایه‌ی خود را در آینده‌ی دور و نزدیک تخمین بزنند.
فناوریهای مالی چه خدمتی به فناوری می‌کنند؟
فینتک یا فناوریهای مالی با رشد تکنولوژی گسترش می‌یابند. این فناوری در کنار تکنولوژی‌هایی چون بلاکچین، رمزارز، یادگیری ماشین، یادگیری عمیق و پلتفرم‌های معاملاتی به صنایع مختلف کمک میکند. بنابراین از جمله فواید فین تک میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- فناوری و بانکداری در کنار یکدیگر به کاربران کمک میکند تا خدمات بانکداری را خیلی سریع و امن انجام دهند.
- کاهش محدودیت در بانکداری الکترونیک به رشد کسب و کارها و توسعه فناوری‌ها می‌انجامد. پیش‌بینی شده که بازار فناوریهای مالی در سال ۲۰۲۲ ارزشی حدود ۳۱۰ میلیارد دلار داشته باشد.
- رشد و توسعه فینتک، فضای رقابت را در شرکت‌های مالی بیشتر میکند.
- توسعه فینتک همچنین باعث افزایش استارتاپ‌های بانکداری و پرداختی شده است و همچنان، تعداد این استارتاپ‌ها در حال افزایش است.
*****
فینتک در ایران
فینتک در ایران نیز رشد و تکامل زیادی داشته است و حتی انجمن فین تک نیز از سال 1399 در ایران توسط تعدادی از فعالین، تاسیس شده است.
انجمن فینتک ایران
معرفی انجمن فینتک ایران
انجمن صنفی کارفرمایی فناوریهای نوین مالی ایران یک نهاد تخصصی صنفی تحت نظارت وزارت کار بوده و با هدف قدرت بخشیدن به شرکت‌های فن‌آور مالی بخش خصوصی فعالیت می‌نماید. همچنین انجمن فینتک به شماره ثبت ۳۲-۲/۳-۴۸۵ در حال الحاق شدن در اتاق بازرگانی و اقدام برای تاسیس یک اتحادیه کشوری است.
باور داریم فناوریهای نوین مالی یکی از ارکان اصلی توسعه اقتصادی کشور است لذا با هدف رشد اقتصادی از طریق حمایت از شرکت‌های فن‌آورو بهبود فضای کسب و کار جهت بهره برداری از توان نخبگان اهداف زیر را دنبال میکند.
ماموریت
قدرت بخشیدن به شرکت‌های فن‌آور مالی بخش خصوصی با هدف رشد اقتصادی از طریق حمایت از شرکت‌های فن‌آور و بهبود فضای کار جهت بهره‌برداری از توان نخبگان
چشم‌انداز
ایران، پیشروترین بازیگر فناوری های نوین مالی خاورمیانه
اهداف
حمایت از توسعه کسب وکارهای نوین مالی و بهبود فضای کسب وکارایجاد زمینه های همکاری و توسعه ارتباطات آینده پژوهی و ترسیم نقشه راه فناوری های نوین مالی آگاهی افزایی عمومی و اطالع رسانی شفاف
ذینفعان
استارت آپ‌ها، شرکت‌ها، نهادهای سیاست گذار و ناظر، سرمایه گذاران، شتاب دهنده‌ها، رسانه‌ها و سایر نهادهای متناظر
******
فینتک والکس
جدیدترین مطالب حوزه فینتک را در والکس دنبال کنید. فینتک در واقع ادغام کلمات «مالی» و «تکنولوژی» است. این حوزه به هر برنامه، نرم‌افزار یا فناوری‌ای اشاره دارد که به افراد یا کسب‌وکارها اجازه می‌دهد به صورت دیجیتالی به امور مالی خود دسترسی پیدا کنند، مدیریت کنند، یا بینشی در مورد امور مالی خود کسب کنند یا تراکنش‌های مالی انجام دهند.